定制健康险产品获新投资 “一同保”服务22万用户保费规模超1亿

文| 铅笔道 记者 李梓葳

注：于鹏飞承诺文中数据无误，为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录，已备份速记录音。

随着人均收入上涨，人们对自身财产安全和身体健康更加重视，保险受重视程度日益增长。其中，健康险是发展最为迅速，也最受用户关注的领域。但如今，对于健康险的销售方式和保险内容，用户有了更多如体检、慢性病、儿童意外险等的个性化需求。

针对这些传统保险难以满足的需求，商业保险平台“一同保”依托人工智能、大数据和区块链等技术手段，为用户提供定制保险服务。近日，“一同保”创始人于鹏飞向铅笔道透露，项目已完成数千万元Pre-A轮融资，由慧海资本领投，老股东天奇创投跟投。去年，项目曾获得300万元天使轮融资。

“一同保”依托底层数据平台，通过大数据机器学习识别风险因素，对不同险种所针对的特定人群形成差异化风险模型。平台再根据风险差异化定价，最终为用户提供个性化保险产品。如根据用户历史赔付情况，动态计算保费，并以健康服务的方式“返还”保费：即若一年未出险，缴纳的保费可转换为一些健康护理权限；若出险，次年保费会根据今年的风险系数、健康情况等动态定价。

与传统保险针对标准人群不同，“一同保”利用人工智能、大数据和区块链等技术识别风险，从而进一步扩充可覆盖的用户群体。这一过程由数据收集、算法学习、风险建模和设计产品几个步骤组成，并通过社群进行营销推广。

“一同保”包含多险种和多类别的个险、团险，目前可覆盖手术意外、癌症筛查、慢性疾病等“带病人群”保险、小微企业定制团险，并支持传统保险不接受的75岁以上老人用户群体。此外，平台还提供重大疾病绿色通道、专家异地手术、快速挂号诊疗、基因检测服务等健康管理服务。

于鹏飞认为，通过互联网结合线下开展保险业务，患者、医疗机构、保险公司皆可受益：对于患者来说，保险保障范围延伸，疾病治疗和就医有了保障；医疗机构为患者提供购买保险的便利，同时能很大程度缓解医患纠纷；而保险公司通过用户画像和数据，能够精准分析用户数据，有效提升风控能力。

平台目前已与全国30余家三甲医院建立了合作，并打通了多家医院的底层数据系统，学生意外险已完成与辽宁省100余所学校的对接。平台通过运营社群组织已沉淀了专属用户矩阵，截止今年10月，“一同保”注册用户已超28万，付费用户约22万，单月保费收入超过900万，保费规模超过1亿元。

下一步，于鹏飞计划继续深耕医疗、养老产业，同时启动寿险业务，通过服务专业保险代理人员，对现有用户交叉销售寿险产品。

此前，铅笔道曾对该项目做过报道，以下为报道全文：

►导语

手里攥着当当网的离职协议，于鹏飞扫了一眼近百平米的商住两用房。“空荡荡的，没什么家具，但几位合伙人都在场。”

“有点小激动。” 这是他沉寂三年之后的第四次创业。“兄弟们，咱们可以全心全意使劲往前跑了。”

这次，他瞄准的是面向自由职业者的互联网保险平台。今年5月18日，于鹏飞创建“一同保”。平台对接商业保险机构，按照不同行业属性，将复杂的健康险标准化，为用户提供相当于团险的保障计划。

目前，“一同保”已与泰康保险、众安保险等五家机构达成合作。产品初期主要覆盖意外险、门诊住院、大病保障等方面，面向30～50岁的自由职业者。

上线2个多月，平台积累超3000付费用户。

注：于鹏飞已确认文中数据真实无误，铅笔道已备份录音速记，愿为本文内容真实性背书。

以互助方式做商业保险

于鹏飞称自己是闲不住的人。“曾经在创业和工作之间，有一段空窗期。在家里实在待得难受，就提了电脑去咖啡馆写代码，内心才平静下来。”

他坦言：“去京东和当当网工作，很大程度上是积累经验，去的时候就想好了会出来创业。”

但从哪个领域切入，他倒犯了难。“研究过一阵众筹平台，总觉得想象空间不够大，没戳中兴奋点。”

直到看到一款产品——轻松筹。“一下子就被打动了。那是一种基于互助模式的社群众筹平台，用户增速不错。”

对于“互助模式”，于鹏飞甚为认可。“一方面，它充分利用了社群属性，具有很好的互联网传播效果；另一方面，切中了基础保障这样一个特别棒的痛点。”

“那时，互助模式多偏公益属性，资金要放到第三方监管，轻松筹亦是如此。”于不想走这条路子，“上次创业失败，就是吃了没有现金流的亏”。

权衡多方，他选择以“互助的手法做商业保险”，即平台与商业保险公司合作，取得保险产品，产品主要面向自由职业者。

而其互助之处则体现在购买方式上。平台按照行业属性划分用户，以团购的方式购买商业保险。此外，平台在与多家保险公司合作谈判时，会根据行业需求挑选保险产品，组合成为一份更加实用的保障计划。“这样一来，用户的购买价格与个人购买相比，降低了三分之一到一半左右。”

想法与合伙人一碰，对方心有戚戚焉。“之前一起创业，后来他去了一家互联网医疗公司，对健康管理行业比较看好。”

于是，曾多年一起创业的几个哥们又聚集在了一起。4月，于鹏飞拿到来自南京天奇和个人的300万元天使轮投资，“都是比较熟悉的朋友，在京东和当当网的时候就鼓动我出来创业了”。

今年5月18日，“一同保”互联网保险平台成立。当时，公司不过十人，近百平米的商住两用办公室还空落落的。

面向C端用户

经过一个月的底层搭建，6月18日，产品PC端和微信端上线，初期主打社保服务增值计划，以健康险为主，偏医疗和大病两部分，主要面向30～50岁自由职业者。

“像一些自媒体人或者美甲、微商群体。虽然比较零散，但行业属性明显，也会有一些行业社群，如微信群、自媒体联盟等等。”“一同保”想把这些零散用户聚集起来，成为团体保单。

为获取用户，于鹏飞首先尝试与社保代缴机构等合作。“社保代缴是刚需，在我们这缴纳会更加便宜。”

但没想到效果并不大好。“自由职业者对于缴纳社保的需求并没有我们想象中那么强烈。试了一个月，用户增长不明显。”

于调整方向，与行业渠道合作，如自媒体人联盟、影视工作剧组以及创业公司孵化器等等，“这些地方聚集了比较多的自由职业者”，而其保险产品则主要面向C端用户。

◆ “一同保”服务入口

目前，公司仍然处于用户积累阶段，“我们会潜入一些行业微信群，先做用户运营，培养大家的保险意识”。

加入健康管理产品

8月，平台进一步推出定制化保险，即C端用户可以根据不同保额，自定义组合不同的保险产品。

平台以简单明了的方式，告知用户保障范围以及金额，避免了冗杂的解释条款。如标价68元／月的健康保障计划，包括意外、门诊、住院三项，保障金额12万元。

◆ “一同保”定制化保障计划

此外，与传统保险缴纳方式不同的是，“一同保”保金采用月缴方式，这与于鹏飞的另一个想法有关。“我们会动态核保，即根据用户的历史赔付情况，动态计算保费，并以健康服务的方式将保费进行返还。”

“如果一年没有出险，缴纳的保费可以转换为一些健康护理权限；如果出险了，来年保费会根据今年的风险系数、健康情况等动态定价。

“也就是为用户提供增值的健康管理服务。”对此，在基础保障之外，于鹏飞正在筹划加入健康管理产品。“会覆盖除三甲医院以外的私立医院，包括体检、洗牙、高端生育等方面，而费用则从几百到几千不等。”

届时，用户会扩展到国企、外企高管等更多群体，而年龄范围也会扩大到65岁以上。

谈及接下来的打算，于鹏飞称随着用户数据的积累，会充分发挥团队在技术研发方面的优势。

“大数据是重中之重。传统保险公司，主要依靠业务员，基于双方填表做风险定价。我们希望根据历史数据，做动态风险定价。”

此外，“一同保”打算研发平台智能客服机器人。“当用户需要产品时，提供相应的咨询服务；出险时，提供理赔服务。同时，让智能客服成为用户的健康管家，实时收集用户健康数据，并提供相应建议。”

/The End/

编辑   吴晓宇  校对   杨博宇

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