融资1千万 他在佛山小镇推互联网金融 为钢贸商贷款给用户理财 年化收益8%

◆ 庄海涛说，他特别喜欢自驾游，2011年曾去尼泊尔徒步旅行。

文| 铅笔道 记者 刘金策

►导语

一年半前，庄海涛决定将项目的资产来源转向当地钢贸商时，不少朋友并不看好。“前有提供托盘交易的国有企业，后有找钢网等互联网公司，太难。”

但他坚信，在这个万亿级别的市场中，自己总能找到生存的空间。他们的项目在全国最大的钢贸市场所在地——佛山市顺德区乐从镇，又是一个地道的当地企业，比外来公司更适合当地情况。此时，他的创业项目喜悦金融已经上线半年，项目对接有借款需求的中小钢贸商，同时为互联网用户提供固定收益类投资产品。

其业务探索历经向当地建材商要项目、同商场供应商合作、瞄准钢贸商借款三大阶段。如今，钢贸金融已经成为喜悦金融的基础业务，其推出的钢押贷、采购贷、门市贷三个核心产品已累计为投资者带来近200万元的收益。

截至今年5月13日，平台总成交额为1.23亿元，注册用户3003人，投资平均年化收益率8%。同时，喜悦金融保持着0坏账、0逾期的记录。

注: 庄海涛承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。

半年找准业务方向

这次创业前，庄海涛曾创办过一家融资担保公司，主要为佛山市顺德区乐从镇的中小企业向银行贷款提供融资担保服务。6年时间，他每天都在目睹当地中小企业融资难，却无能为力。“资金来源只能是银行，自己没有办法。”

2015年，互联网金融大潮袭来，他和几个朋友聊起此事，认为互联网金融最大的想象空间便是解决资金来源问题，不像中小贷公司、典当行那样必须自筹本金。“这是之前民间金融所梦寐以求的。”

意识到其中的机会后，2015年4月，他一头扎入互联网金融大潮，成立喜悦金融——为互联网用户提供固定收益类投资产品，同时解决当地中小企业融资难问题。

他自己拿出100万元，作为项目的启动资金。开业那天，没有开工酒，没有任何宣传，大家开始搭建公司网站。9月，网站正式上线。

之后，庄海涛开始寻找借款人。曾在当地乐从供销集团工作的他，将资产来源聚焦在供销集团的上下游企业。供销集团旗下的房地产公司有大量土建承包商，后者沉淀了千万级规模的应收账款。

“这一块起码有几千万的市场，足够我们完成起步。”庄海涛兴冲冲地跑到去联系一家供应商，“你们需不需要周转资金？我们可以提供。”

对方一口回绝：不需要。庄海涛有些气馁，对方连利率高低都没问。“只要1分5的利息，为什么不要？”

“我们不急着给上游企业付钱，再说这行本来利润就薄，再给你1分多利息，划不来的。”“你不用，你下面的班主总需要周转资金吧？我们可以合作提供给他们啊。”他还是有些不死心。

“大家都是等工程做得差不多了再结款，没动工就把钱打了，以后工程出问题怎么办？班主跑路怎么办？”虽然有些气馁，庄海涛还是继续说服对方。架不住他软磨硬泡，对方最终答应下来。

合作意向达成后，9月15日，喜悦金融第一个项目上线：某承建商借款30万，周期1个月，年化收益10%，100元起购。庄海涛给承建商开出的利息也是10%。“平台一分钱没赚。”

瞄准钢贸金融

这次经历让他意识到纯做承建商的市场空间不大。为扩展项目来源，庄海涛将目光转到供销集团旗下的香港上市公司顺客隆公司。该公司商场上游的供应商同样沉淀了不少应收账款。

稍作思考后，他制定了“135计划”：1%的借款利息，3天时间放款，最高借款金额500万（彼时监管额度规则尚未出台）。此外还可以为每个客户提一次周期1月、10万额度的免费体验机会。庄海涛计划一举拿下这些供应商。

带着PPT，他和团队参加了顺客隆旗下供应商的年会。他们还连夜印制了一批宣传材料，同时为每个注册客户提供100元的加油卡，希望顺便抓住机会扩展一下平台的注册用户。

整场年会下来，拉到的注册用户不多，但是几个供应商对平台表现出了兴趣。之后几个月，喜悦金融靠着这些商场供应商推出了几个新标的。“陆陆续续做了500万左右。”

情况比承建商时期有所好转，但商场供应商的市场规模还是不够。“很多供应商连50万的借款量都达不到。”

◆ 资产端来源确定后，喜悦金融的团队快速发展起来。

再次考察身边能接触到的各个行业后，他将目光转移到了本地的钢贸市场。喜悦金融所在地——佛山市顺德区乐从镇是国内钢铁最大的集散地，面积不到100平方公里，却聚集了3000多家钢贸公司。钢材市场的占地面积有180多万平方米，每年促成钢材贸易总量超过1000万吨。这些钢贸商，同样存在大量短期资金需求。

这样的条件，怎能不让庄海涛心动？“商场供应商50万都吃不下，可借给钢贸商1000万他都不会嫌多。”

庄海涛计划为这些钢贸商提供短期借款：借款方将存放在公共仓库内的钢材质押给平台，平台确认钢材属权和质量后，评估钢贸商的风险等级，向其提供质押物价值7~9成的短期资金。

这一次，庄海涛的进展较快。去年3月20日，喜悦金融上线钢贸行业的第一个理财标——钢押贷1号，金额15万，周期30天。

推出采购贷和门市贷

乐从毕竟不是广州和深圳，钢贸商们对互联网金融一知半解。为说服更多经销商，庄海涛背起书包，拿上宣传资料挨个拜访。

“那段时间觉得自己有些分裂。”去年5月，庄海涛被推选为乐从青年企业家协会的会长，协会150多人，全是当地小有成绩的青年企业家。而作为会长的他，常常是前一刻还西装革履，和大家谈笑风生，下一刻就背着资料上门拜访客户去了。

靠着不断地陌生拜访和电话轰炸，喜悦金融的钢押贷业务慢慢开展起来，平台交易额超过4000万。庄海涛还是觉得不够，他开始筹划为钢贸商扩展新的业务方向。

现有的钢押贷业务下，企业想获得借款，必须提供钢材质押。“有钱才能有货，钢贸商借款就是为了买货，没有货怎么质押？”

考虑到这点，去年6月，喜悦金融推出赎货贷业务。钢贸商提供计划采购货物的资料，平台风险审核后，筹集撮合相应资金出借给钢贸商采购货物，钢贸商完成采购后再将货物质押给平台，借款存续期间委托喜悦金融代为监管质押货物。

随后，为进一步扩展市场面，11月，平台又针对有门市经营的钢贸商推出了门市贷业务：借款人可将门市货物动态质押给借款人，借款存续期间委托平台代为监管质押货物。

项目增加速度快了很多，平台成交额增速显著。去年9月，喜悦金融获得当地乐从供销集团的1000万元Pre-A轮融资。

公司资本金进一步充实，庄海涛的底气也更足了。今年3月，喜悦金融总成交额突破1亿元。次月，平台和贵州银行达成了存管协议。

◆ 下个月，庄海涛计划沿敦煌 、张掖  、嘉峪关 、青海湖 、西宁西北环线做一次自驾游。

为控制项目质量，团队坚持独立风控+足额外担保品的风控体系。比如对申请门市贷业务的企业，平台会考察其信用情况，其货物存放数量至少要三倍于放款金额，钢材价格出现市场波动时，平台会要求企业及时补仓。同时，喜悦金融还会在门市安装线上视频监控系统，实时观察门市经营情况。

截至今年5月13日，喜悦金融总成交额为1.23亿元，注册用户3003人，累计为投资者带来收益近200万元。投资平均年化收益率8%。业务快速成长的同时，喜悦金融保持0坏账、0逾期的记录。

在庄海涛看来，喜悦金融成立两年后，乐从的钢贸商已经渐渐了解了他们，投资者也接受了他们。“平台很多新标30分钟内就能抢光。”

未来，他计划在3年内实现30亿以上的总成交额，同时慢慢将业务扩展到不锈钢、木材等大宗原料市场。

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 编辑   付文学    校对   吴泽骞