他做车险版"水滴互助"：缴纳99元免除剐蹭出险 上线2天拿下100用户

文| 铅笔道 记者 石 伟

北京城车水马龙，公路上常常有司机不小心刮伤了车身，就是这一个小小的伤疤却让车主进退两难：走保险理赔要面临第二年的保费上涨，自己修则要扔掉大把银子。

面对这个问题，马越创立了“犀牛联盟”互助平台，让车主互助负担爱车刮痕的维修费用，“就像车险中的水滴互助”。

注: 马越承诺文中数据无误，为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录，已备份速记录音。

去年年初，接触到区块链概念的马越有了再一次创业的想法。在他看来，区块链去中心化的思想不论是否起到作用以及作用多大，但去中心化的形式是一个完善的组织形式。受此启发再加上对”水滴互助”（互助抗癌）的了解，他想将去中心化的互助应用在财险中最大的车险方面。

问题随即而来：车险领域有被某些车主骗保的情况存在。针对骗保，传统的保险公司甚至会雇佣上千人的团队负责核对车主是否骗保，这笔人力费用对于初创企业过于昂贵。

针对这一问题，马越想的办法是只做车险中的划痕险。这一做法并非空想，而是为了解决车主用车的痛点。马越以北京例子，城市中的600万辆车发生中大型事故较少，而因为自己开车不小心或被别人划伤导致车辆小刮小蹭的情况居多。

面对车身上的伤痕，走保险是种不值当的做法。因为车身的伤痕小、修理费用低，车主通过车险理赔的话将会迎来第二年的保费上涨，尤其是在两次出险理赔之后将会有特别大的涨幅，一般在25%以上。

在这种情况下，依靠车主互助的刮痕险就有了用武之地。同样的，这也是马越成立“犀牛联盟”互助平台的原因。车主只需要在加入互助组织之通过车辆检验并缴纳第一笔99元的互助资金，然后就可以在每次车辆被剐蹭时去指定的维修厂维修即可，产生的维修费用个人负担10%，资金库负担90%。每次资金池即将耗尽之前，参与互助的所有车主再根据实际情况缴纳互助资金到资金池。

值得一提的是，马越为了降低车身刮痕的维修费用，选择与指定的维修厂合作。后者负责采用保质量（一年质保）的低成本维修方案，比如在刮痕不漏底漆的情况仅进行抛光处理，如此一来，“犀牛互助”可以将单次维修费用控制在800元以下，部分维修案例可在几十元内解决。对于合作的可控性，马越表示“犀牛联盟”帮助维修厂提高了营收，“毕竟极少修理厂可以到达每日满员工作”。

此外，“犀牛联盟”还针对市场空白提出发动机延保。谈及延保，其实在国外早就普及。马越针对发动机延保提供服务，车主每年缴纳9元的保费，便可享受在指定维修厂的发动机故障下的修理。

其中修理是“犀牛联盟”的优势所在。马越的合伙人之一有16年的汽修与保险从业经验，可以将发动机修复费用控制在几千元以内，远比动辄几万到十几万的维修费用低。

而车主互助以及发动机延保均不是“犀牛联盟”的赢利点，只是一种吸引用户的手段，马越真正要做是卖刮痕险之外的车险（获保险公司授权）。在获客方面，马越主要依靠老客户转介绍、线上大数据广告投放以及团队从业多年积累的资源。

今年2月25日，平台上线。截至目前，“犀牛联盟”已导入100余个种子用户。现在，马越正在筹备天使轮融资，预计金额为500万元。资金将主要用于线上产品更新迭代、市场拓展与客户开发。

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编辑   孙   娇     校对  玛依热

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