“说人话的理财小伙伴”
◆ “阿牛定投”创始人罗威
文| 铅笔道 记者 鲁彬
►导语
有感于身边80后和90后理财观念的不断升级，做数据分析出身的罗威创立“阿牛定投”，针对85后年轻群体，提供定投基金推荐和私人FoF（Fund of Fund）服务。
产品基于自建的风险评估模型，遵循MPT（投资组合）理论，为不同的用户提供不同的理财基金推荐。
服务用户的过程中，罗威为平台设计了卡通形象“阿牛”，作为 “说人话的理财小伙伴”的品牌形象。
截至目前，平台交易用户1万左右，转化率为三分之一。
注:罗威承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。
享受创业的挑战
“我也知道应该理财，但我不知道到底哪一款理财产品更好。”
一谈到理财，罗威经常听到身边的年轻人这样抱怨。“他们的时间成本很高，没空从海量的理财产品中选择最合适自己的。”至于风险预估、理财产品购买后的管理和规划，年轻人更是知之甚少。
彼时，他已是美国软件公司SAS的中国区总监，主要负责中国区金融领域的市场。然而，这个羡煞旁人的高职却让他感到很没劲，“在那里，你一眼就能看到自己养老时候的样子”。
发现了年轻人对选择理财产品的需求，罗威从SAS辞职，于去年1月开始了“阿牛定投”产品研发，帮助年轻群体推荐适合他们的公募基金。
新的挑战让罗威兴奋，但同时，他也看到在基金产品市场创业的困难：市场已经不是蓝海，竞争激烈。靠收取佣金盈利的商业模式，利润已少得可怜。
对此，他做好了心理准备。“这件事不可能马上赚钱，但我愿意去探索新的商业模式。”
说人话的理财伙伴
进一步调查身边的年轻人后，罗威将产品定位为“说人话的理财小伙伴”，试图将复杂的理财简单化。
品牌建设方面，“阿牛定投”只有公众号，没有App，缩短了用户的使用流程。“这与后来微信小程序的想法不谋而合，说明我们都看到了年轻用户的需求。”
“传统理财产品经常爱说高大上的术语，不说‘人话’。”罗威认为，用户对理财产品的理解困难，导致目前理财市场门槛较高。
因此，他为平台设计了一个卡通形象“阿牛”。用户关注公众号后，阿牛会以对话的形式简单了解该用户的家庭收入、年龄等信息，把用户的风险承担能力初步分为10个类别，再根据日后的互动逐步深入了解。
◆ 通过与小牛的对话初步了解个人基本情况
金融产品的设计上，“阿牛定投”也将复杂的问题简单化。区别于向用户一次性推荐上千种基金的传统平台，“阿牛定投”根据每个人不同的风险承担等级，遵循MPT理论，将多类关联性小的基金打包，做成一个“超级基金组合”推荐给个人。
“阿牛定投”借用FoF的概念，但并不是真正意义上的一支发行出来的基金，更多的是一个私人的FoF，“钱不经手平台，我们只是提供基金推荐服务”。
产品框架在罗威心中成型，“阿牛定投”于去年5月上线，并做了小范围测试。他在某些社区和知乎上找到了最早的100多个种子用户，“反馈还不错，年轻人很喜欢”。两个月后，他通过网络渠道进行产品推广。此后，“阿牛定投”一直不断地吸收反馈、改进产品。
罗威想要探索新的盈利模式，但还并未找到，“现在还是通过返佣的形式来盈利”。
不过平台目前的模式也获得了合作伙伴的认可。去年12月，“阿牛定投”获得中国金融在线集团的天使轮投资。
截至目前，平台交易用户1万左右，转化率为三分之一。
未来，罗威希望在用户的个性化服务上再下功夫，做更深入、更自然的交互，同时继续探索新的盈利模式。“目前的想法是通过增值服务来盈利，我们设计过阿牛的微信表情和头像，发现反响还不错。”
◆ 小牛各国钱币系列头像
“阿牛定投”正寻求Pre-A轮融资。
/The End/
编辑 赵芳馨 校对 张 硕
1月16日下午13:00，北京市东城区前门23号BlueNote Beijing，相约2016铅笔道年会，我们发起“第二届诚信融资勇士召集令”，征集50位创业者，宣布真实融资额。
不分行业，不按轮次，不限地域。只要你曾经获得融资，愿意将真实的金额公布，便可添加小芯芯微信Pencil-news报名参与。
若你能来到年会现场路演，台下有6位投资大佬坐镇。若不能来到现场，可参与线上融资发布，我们给予诚信创业者最大的曝光度。
年会观众报名，长按图片识别二维码：
联系创业者
进入个人中心－联络人，即可查看请求结果
您还未认证身份，暂时无法和ta联系！请尽快前往个人中心进行创投认证哦。
不说谎的创新经济媒体，致力于发现创新公司，服务创新公司，旗下产品覆盖150万+新经济用户，单周全网分发量可达1500万，已完成真格基金、软银中国、险峰、BAI等顶级机构的5轮融资。
